第34节：好生活，“快”享受

　　好生活，“快”享受

　　接下来，我们看看下一个优点，那就是“快”。怎么个快法？使用信用卡怎
么能够实现我们“快”的这个感受呢？

　　“快”有几个形式，一个是分期付款。比如说您现在去商场，看中一件东西，
但是您又没有那么多现金，怎么办呢？现在银行可以接受分期付款，您可以把比
较大额的资金，分成若干个时段来支付，比如说三个月、半年甚至一年。如果是
一年的话，就意味着您只要付1/12的款项，就可以提前实现自己梦想和愿望。

　　不过，天下没有免费的午餐，银行可不是活雷锋。尽管说的是免息，可没说
免费。总的来说，一般信用卡分期付款一年的手续费要低于年18% 的取现利息，
高于银行一年商业贷款利息5.31% 。值得一提的是，商业银行贷款利率去年以来
多次下调，但信用卡分期付款手续费和取现利息的标准却鲜有变动。尽管各家银
行信用卡分期付款手续费的标准不一样，但计算方法大致相同。假设分期付款金
额为1200元，分12期，每期（月）还款100 元，手续费为0.6%/ 月，每月实际扣
取100+1200×0.6%=107.2元。如果不考虑其他因素，可折算的名义年利率为7.2%，
但是，持卡人并非一直欠银行1200元，到最后一个月，实际上只欠银行100 元，
但银行仍按1200元收取手续费。根据测算，持卡人所要支付的真正年利率约为15.48%。
目前各银行的分期付款大概从3 个月到24个月不等。这就看您个人的偿还能力，
如果您现在手头上比较紧，您可以把期限拉长一点，每个月稍微还得少一点，压
力会小一点；但是一般来说，我们提倡，您手头有钱就要尽量去还，因为银行所
收的利息也是蛮高的。

　　再有，就是支付快。比款几十万、甚至上百万的房款，有的人会从银行到售
楼处提着包和麻袋来回搬运现金，还得看有没有假钞。这样支付下来所付出的时
间就会很长。但是如果有张信用卡的话，就非常快捷了，即使是付一百万，就是
刷一下的事。不过，靠信用额度是无法买房的，您需要先把超过信用额度的钱存
到卡上，而这部分是不能积分的，只有透支的部分才可以积分。

　　您会说，瞎折腾什么，用借记卡不完了？借记卡它只是个电子货币，它不是
现金。但信用卡它可以透支的，意味着您利用银行给您的资金，而且利用银行的
免息还款期无偿地使用这部分资金，意味着您聪明地充分利用了您的信用，实现
了资金效率的最大化。要知道，能借不借，浪费自己的信用和风险承受能力也是
很OUT 的做法哦！

　　前一阵，我一个朋友买了个二手房，交契税需八万，他手上只有五万现金，
但他的信用卡额度有五万。这时候信用卡的好处就显现了。他把三万现金存到信
用卡里，如此一来，既省下了两万现金，又充分利用了当月额度，还提前买到房
子，不用东挪西凑。而且支付速度很快，及时到账。刷卡以后马上会来短信，对
账很及时，您的消费时间、消费金额都会有显示，很安全也很快捷。

　　　　　　　　　　

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