第51节：金融养老(46)

　　（二）父母联合儿女购房的优越性

　　中年子女和老年父母间的“父子合资购房、顺序居住支配”是可行的，也具
有现实意义。它比较老人与银行联合购买住房，其优越性是显而易见。好处是：

　　1 ．老人这时已到退休年龄，来日并不为太多，应当尽情享受新生活。居住
新房又不需要承担太多成本，使得储蓄款项不足时也能提前享受，财政应对老人
买房给予相当优惠。

　　2 ．合资购房是儿女向父母献爱心的一种手段，同时又可借此购得第二套住
房作为投房获利养老的工具。新房买到后，父母保持对房产的终生权利，父母身
故后子女继承父母的这份产权，并藉上代的余荫，为自己日后房产养老打下良好
的基础。

　　3 ．今日的储蓄存款中，有多达30% 的款项为老年人所有，给予老人一定税
费优惠减免政策，激发老人购买新房的积极性是可行的，有利于促进新的经济增
长点的形成，激活房地产交易市场。

　　4 ．增加一种新的代际财富转移的方式或说金融产品，社会资源配置会更加
合理。

　　5 ．老人购买新房，对地段、环境资源等会有特殊要求，大多会选择城市郊
区，可减弱市区的居住压力。

　　6 ．父母与子女合资购房后，与子女共享房屋产权，双方在订立房契适应将
此事项详细说明，或仅仅签订意向书也可以，程序较为简单。

　　（三）合资购房的相关事项

　　合资购房，可以是同儿女们联合购房，也可以是伙同银行、保险公司等金融
机构联合购房，其间有着许多颇有趣味的内容以资对比。

　　老人同金融保险部门联合购房，日后该房屋是要交付于金融保险部门的，这
就有众多的细节内容需要精心设置与规定，有众多运营风险要事先防范，其间会
发生众多的交易费用即制度成本要优先考虑，有许多心理的微妙变化引人深思。
有关制度规定是刚性、强制性的，既然订立就必须给予执行，否则就是违约要给
予相应惩处。老人对住房的使用维护等，可能会出现某些非常规行为，如施展某
些破坏性的装修，如对房屋使用中可能出现的损毁可能是置之不理，修理维护时
必然会发生种种费用，应当由谁来买单，都可能是个问题。

　　父母同子女联合购房，联合购房者变换为自己的儿女时，问题即有若干变化，
就是可借用父母与子女关系的特殊氛围，增加了众多伦理亲情的内容，将复杂的
事项变得较为简单，有关这一事项发生的交易成本计算，交易费用的发生都不必
给予太多关注，从而会大大减少乃至完全消解。比如，父母子女之间不必过多地
计算经济账，风险和收益会在双方的“肉烂在锅里”，“胳膊肘不会向外拐”，
“一家人好说好商量”的气氛中给予最大的消解。

　　　　　　　　　　　　

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