第18节:理财得趁早—什么年龄做什么事(3 ) 在如今的社会,消费是必要的,消费更是缓解压力的手段;但若我们的目标 是成为“富爸爸”,则应将观念转变为“收入-投资支出=消费支出”,而不是 过去的“收入-消费支出=投资支出”。 我建议:在拿到工资后,大家应将用于投资的钱单独列出,雷打不动地用于 投资,剩下的才是支出。 “月光族”如何理财?我觉得不如索性给自己“压担子”,买个房子或者定 投理财产品。 30积极,40稳健 虽然理财有其基本规律,但得根据每个人不同的年龄、生活环境、工作性质 乃至每个人的性格去调整,依照自身特质投资,才能达到“轻松理财”的效果。 每个人从出生到死亡,都会经历初入职场、结婚、生子、中年、退休等阶段。 对于大多数人来说,每个人的风险承受能力与人生阶段有着直接关系,风险承受 能力会随着年龄的增长而减小。年轻时,就算投资失利也有机会翻身,从头再来 ;但随着年龄的增长,能够投资的时间越来越短,如果投资失利,再想咸鱼翻身 就很难了。 随着年龄的增长,我们的财务需求会有所不同,对于投资的态度也会产生变 化。 年轻时,可以只穿黑白灰三种颜色的衣服,而到了年老时,反倒要穿着鲜艳 些。对于一个很保守的老太太,推荐她买风险较大的中小盘股,可能她晚上都睡 不好觉。而对于一个急着买房的80后上班族,若劝他存五年期的储蓄,大概过6 个月,他就会想提前取出来了。 而一个25岁的年轻人,10万元的积蓄产生3 万元损失,跟一位55岁的中高龄 者1 000 万元损失300 万元,同样都是资产亏损30%,但其所能承受的损失代价 远远不同。这也意味着,投资人必须明白自己的年龄与资产状况,并根据不同人 生阶段的责任与风险状况,建立符合自己财务需求的资产组合。 从下表中,可看出不同人生阶段理财的特点: 随着年龄的增长,投资方向应及时转移,而投资高风险产品更是要格外小心。 所谓“30积极,40稳健”,而一旦超过50岁,更应回归保守,逐步缩减当前资产 配置中高风险资产的比例,同时也要避免投资过分集中。