第1 节:适当的负债有益,但要避免高成本的负债(1 ) 适当的负债有益,但要避免高成本的负债 寅吃卯粮容易成为" 负翁" 古代的中国人一向厌恶债务,所谓" 无债一身轻".在19世纪的西方," 债务 " 也是金融界中最不受欢迎的字眼。然而到了20世纪60年代,分期付款出现,这 项被管理大师彼得?德鲁克誉为" 世界最伟大的社会创新" 造就了第二次世界大 战以后全球伟大的经济成长。 多年之后的今天,当债台高筑的美国人开始反思这种寅吃卯粮的消费习惯时, 而在地球另一边的中国,经济转暖、宽松的信贷政策以及个人消费金融公司试点 种种信号,都在鼓励人们花明天的钱,享受今天的生活。 不仅社会舆论如此,我们周围的一部分年轻人也热衷于" 负债".根据权威调 查表明,现在年轻人的消费观念愈来愈超前,胆子也愈来愈大,有57% 的人表示 敢用明天的钱,48% 的人不为自己成为" 负翁" 担忧。随着社会上越来越多的人 触摸到小康的生活水平," 超前消费" 即使没人动员,没人宣传,也没有人用榜 样的力量感召,却水到渠成地来到我们的身边。大到商品房、汽车,小到家电, 甚至一支口红,你都可以通过贷款的形式买了再说,用了再说。有了个人贷款, 你未来5 年、10年,甚至更长时期内的消费计划都可以轻而易举地变为即期消费。 根据调查,目前已经有34% 的年轻人成为了负翁一族。那么,关于债务那些 事,我们到底应该如何看待呢? 在信贷消费越来越发达的今天,无论你是贫穷还是富有,在一生中都会有或 长或短的负债经历。假如你正面对债务负担,那并不代表世界末日,因为不只是 你,我们当中的大多数人都是举债度日,比如房屋贷款、汽车贷款、信用卡债等。 下面我们来看一组关于负债的公式。 偿债率=月债务总额/ 月可支配收入总额×100% 月可支配收入总额=家庭总收入- 所得税- 社会保障费- 日常花销 偿债率是衡量一个家庭负债压力的重要指标,即一个家庭每月有多少净收入 需要用来偿还债务,一般认为不应该超过40% ,但现实生活中往往因人而异。一 个偿债率为零的家庭不一定过得好;相反,一个每月收入颇丰、日常花销不多的 家庭,50% 的偿债率也不是不能接受的。