第20节:同一起跑线上的贫富分野(2) 这个故事,说明一个道理:所谓财源滚滚,实际上就是要让财富滚动。而财 富自身是不会滚动的,需要人的智慧和主观能动性去滚动它。 第三个故事,是有关自由与财富间紧密关系的故事,更简单地说,是产权自 由决定财富的保值增值。 我有一位好友,2006年在北京博士毕业后回南昌工作,单位给了18万元安家 费,可以自己到市场上买房,也可以用这18万元买单位一套没有个人产权的房子。 我当时建议他直接到市场上买房,可以享受房屋升值和银行杠杆效应的乐趣。由 于当时他对自己的月供没底,就买了学校提供的房子。这使他失去了2007年房屋 大幅度升值的一次机会。 2009年年初,工作若干年后羽翼渐丰的他,“痛定思痛”,下决心退了单位 的房子,折旧后得现金14万元,再凑了点钱,分别在房价较低的三月份和四月份 按揭买了一套39万元(首付9 万元)、一套36万元(首付20万元)的房子。到2009 年9 月份,36万元的那套已经精装交房,房屋升值到了50万元。他把这套房子直 接出租了,月租2 000 ,比月供还多,回报率不错。虽然另一套自住房每个月还 要付2 000 多元的月供,但如果他愿意,把眼前这套50万元的房子卖了,去还另 一套的贷款,那么他将拥有一套独立产权的、原值39万元现值四五十万元的房子, 而且还能盈余4 万元左右! 如果他两套房子都不卖,在未来的岁月里还将继续拥有双双升值的空间(事 实上,在此后的半年时间里,全中国的人都见证了房价新一轮飙升的惊心动魄的 过程)。“去年1 ~11月全国房价住宅销售均价达到4 600 元/ 平方米,比2008 年均价上涨了1 000 元/ 平方米,为住房制度改革以来涨幅最高的一年!其中, 深圳、杭州、南京、北京、上海等一线城市房价涨幅超过全国平均水平。”2010 年1 月16日,在成都的“2010年经济政策解析及行业发展预测报告会”上,国务 院发展研究中心宏观经济研究部部长余斌作出上述表示。余斌说,中国的房地产 投资占了投资额的1/5 ~1/4 ,房地产行业创造的增加值占GDP 约6%(上海超过 了20% ),与房地产相关联的产业达到60个。 虽然2009年的房价飙升有全球金融危机下国家四万亿经济刺激计划和极度宽 松的货币政策为背景,但我在后面的文章里将会告诉大家,中国的房价还远未触 顶,平均每年上涨20% 充其量只是“保本”,还谈不上增值。当然,短期看它受 宏观经济政策的影响很大,并且随之起伏。 言归正传,还说我这位朋友,他从拥有一套18万元的单位房(退出时会因不 断折旧使这18万元不断贬值),到拥有两套价值八九十万元(其中共按揭46万元) 且仍有可能不断升值的独立产权房,无非也就是把单位吸引博士的18万元安家费 用死钱变成了活钱,成了按揭的首付款而已!神奇吗?神奇,也不神奇。只在你 的一闪念之间。 朋友打电话给我时的喜悦,我在千里之外都能听得出。他说,后来的博士就 没有机会了。我说机会倒是有,只是比你少一次机会,而少这么一次机会,财富 的差距可能就是几十万。这就像赶班车,前面的一辆过去了,就只能等下一辆。 我说,这下你终于体会到产权自由的好处了吧!单位的或者其他那些产权不 自由的房子,再便宜也不要,最终的一切都不归你。单位那套房子,如果一直住 下去,等你退出时,18万元已经“折旧”为零了。 在这个世界上,有很多很多人,学历背景、收入……都一样,但不出几年, 往往财富差距巨大,原因在哪里?很大程度上就在于他们头脑中的理财甚至财富 观念不一样。 第一,大多数人没有认识到独立产权对于财富的极端重要意义,眼里只有 “廉价”和便宜的概念。殊不知,在市场经济背景下,财富若没有独立产权,则 再便宜也是贵的;而一旦拥有独立产权,随时可以资本化,那么,很多东西即使 价格看来相当昂贵,其实也是相当“便宜”的。 第二,在多数人的观念里,欠债是一件可怕甚至危险的事情。而很多时候, 欠债固然可怕,但不欠债可能更糟。为什么?世界上真正的富人很少不是负债经 营的,借钱买房,借钱上大学,借钱买车,借钱经营,都是很好的例子。